外貨預金とFXを徹底比較!手数料差は124倍!?

chumoku

外貨預金は日本円より金利が高い各国通貨ボンド・豪ドル・NZDドルに換えて預けることで、日本円より高い利回りが期待できるということで人気です。そして、為替差益も得る事ができる!!!

「えっそれってFXのスワップと違いないじゃん。。。」

そうですやっていることはほぼいっしょ。

そこで今回は外貨預金とFXを比較しましょう!

外貨預金とは?

私もあまり知識がなかったので銀行に直接電話をしていろいろ根掘り葉掘り聞いちゃいましたww

まず種類ですが、普通外貨と定期外貨、その他各行独自商品があります。

  1. 普通外貨はお金の出し入れが自由なところがメリット、反面利息が低いです。(0.5%等の利息)
  2. 定期外貨は、3ヶ月、6ヶ月、1年までを満期と考え、原則途中引き出すことができません。途中解約をした場合はそれまでの利息が支払われないなどのペナルティーがあるようです。(1.4%等の利息)

そして、一番大切なことは為替差益の影響を受けること。例えば豪ドルで考えた場合。円安になればプラスになりますし、円高にされば差益はマイナスになります。

手数料について

FXをやっている人は馴染みが深い仲値(TTM)って見かけた事ないですか?

日本時間の9時55分ごろに各銀行で発表があり外貨を購入する時に基準となる数値です。

例えば仲値が100円だとすると
預入(TTS) → 100.50円
払い戻し(TTB) → 99.50円
つまり、仲値との差額分が顧客の手数料(スプレッド)になるという考えです。

外貨預金の手数料は高い?

先ほどの数字で具体的に計算してみましょう。

ネット銀行ですと豪ドルで50銭(0.5円)の手数料などを見かけるので丁度いいでしょう。

年利は普通外貨預金で0.5%と考えます。

  1. 100万円を運用資金と考えましょう。
  2. 預入 100万円÷100.5円(TTS)=9950.24豪ドルを購入
  3. 金利(1年) 9950.24×0.5%=49.75豪ドル
  4. 税金(豪ドルに発生) 49.75豪ドル×20.315%(源泉分離課税・復興特別所得税込み) = 10.1豪ドル
  5. 税引後利息 49.75豪ドル-10.1豪ドル=38.65豪ドル
  6. 払い戻し (9950.24豪ドル+38.65豪ドル) ×99.5TTB =993,894円
  7. 差益 1,000,000円 - 993,894円=-6,106円

えっつなんで一年利息がついているのにマイナスなの?????

実は計算するとよくわかるのですが50銭の手数料が非常に影響してしまいます。

預けてすぐに払い戻した場合

  1. 100万円÷100.5(TTS)=9950.24豪ドル購入
  2. 9950.24豪ドル×99.5(TTB)=990,048円

1,000,000円-990,048=9,951円が預けて→払い戻しまでにかかる手数料(為替差益など加味していません)

およそ1万円と考えると年利が1%で手数料分をまかなえる計算になります。

このあたりが外貨預金は手数料が高いといわれる所以ですね。

為替差益の考え方

ここはFXをやっている人が見ている記事なのでイメージが湧きやすいと思います。

イメージが湧きやすいように

預入 100万円÷100円=1万豪ドル購入

■為替レート90円 1万豪ドル×90円=90万円
90万円-100万円=-10万円

■為替レート95円 1万豪ドル×95円=95万円
95万円-100万円=-5万円

■為替レート105円 1万豪ドル×105円=105万円
105万円-100万円=5万円

■為替レート110円 1万豪ドル×110円=110万円
110万円-100万円=10万円

豪ドル円の週足↓

2014-08-28_144653

これだけ値が動いていることを考えると利息より為替差益の方が影響力が大きいのではないでしょうか。

仮に、定期預金で2%にいれても途中解約が原則できないことを考えると管理人としては正直あまり魅力がない金融商品です。為替差益が発生する中で方向を変えれないというのは厳しいです。1年の間に地震・バブルがはじけるなど何があるかわからないですからね。

FXの場合はどうなの?

豪ドル円の手数料(スプレッド)が0.8銭前後、外貨預金で50銭前後など見かけるのでその差50倍 *各社異なり変動します

fxのスワップポイントは1日あたり70円程を見かけるのでその数値で計算してみましょう。

  • 70円×365日=25,550円
  • 100万円の内25,550円は2.555%の年利!

ちなみに手数料を計算してみると・・・・

  • 豪ドル円100円の時、100万円を運用
  • 100万円÷100豪ドル円=1万豪ドル保持
  • 1万豪ドル×99.992円(0.8銭のスプレッドのケース)=99万9920円(円に戻した金額)
  • 100万円-99万9920円=80円

手数料は80円程!外貨預金は9,951円でそのさ124倍程

しかもFXは売買や出金がいつでも可能です!

これだけ見るとどう考えてもfxを初めてスワップを狙う方が管理人はおすすめです。

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以上外貨預金の勉強でした!

chumoku
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